האם יותר רווחי לקנות דירה למגורים או להשקעה
הנה שאלה חשובה: מי יהיה יותר עשיר ויגור בתנאים טובים יותר?

מי שילך לממש את "חלום הדירה" וישקיע את ההון העצמי ברכישת דירה למגורים שתהיה שלו בסופו של דבר, לאחר סיום החזר המשכנתא.

או, מי שימשיך לחיות בשכירות ואת אותו ההון העצמי יפנה לדירה או בית להשקעה?

אני רוצה להציג לך עכשיו שני זוגות. שניהם מתחילים מאותה נקודה בחיים, עם נתוני פתיחה זהים, אך כל זוג בחר בדרך כלכלית שונה להשקיע את הכסף שלו, כדי להיות במקום טוב יותר בעתיד.

הזוג הראשון – יעל ומשה

יעל ומשה החליטו לרכוש דירה למגורים בארץ. עם קצת חסכונות, ועזרה מההורים, הם הצליחו להגיע להון עצמי ראשוני של 400,000 ש״ח.

הם חיפשו ומצאו דירה שעלותה באזור ה-1,700,000 ₪. כך שההון העצמי שלהם מספיק לכיסוי 25% ממחיר הדירה, ובשביל שאר הסכום הם יקחו משכנתא מהבנק על סך 1,300,000 ₪.

את המשכנתא הזו יעל ומשה יצטרכו להחזיר כעת במשך 30 השנים הבאות, כאשר בכל חודש התשלום לבנק יעמוד על כ- 5,800 ₪ (בהנחת ריבית ממוצעת של כ-3.5%).

רק אחרי 30 שנים הזוג הראשון יהפוך למעשה לבעלים הבלעדי של הדירה שרכש.

ללא חוב, אבל גם ללא הכנסה נוספת מהנדל"ן שרכשו.

בגלל שהזוג משלם ריבית על המשכנתא במשך 30 שנה, הוא ישלם הרבה יותר מהסכום שלקח בתור משכנתא, כך שבפועל ישלם עבור דירה בבעלותו סכום הקרוב ל-2,000,000 ש"ח. זה הכסף שיוציא כדי לחיות בדירה משלו.

בקיצור – פעולה די נפוצה בסך הכל, שאנשים רבים מבצעים אותה בדרך כזו או אחרת בתור המסלול הכלכלי המרכזי של החיים שלהם, וההתחייבות הכי הכי גדולה של החיים שלהם.

כעת בואו נעבור לזוג השני שלנו – דנה ואמיר

דנה ואמיר הצליחו להשיג סכום דומה של 400,000 ש"ח הון עצמי, אבל ההסתכלות שלהם לטווח הארוך הייתה שונה משל הזוג הראשון.

במקום לקנות דירה למגורים בסכום השקעה גבוה מאוד ולשלם משכנתא מהכיס 30 שנה, הם החליטו להשקיע את הכסף בדרך אחרת, ועשו את הפעולות הבאות:

דנה ואמיר, לקחו הלוואה על סך 300,000 ש״ח בלבד, וצירפו אותה להון העצמי שהיה להם. עתה יש להם סה"כ כבר סכום של 700,000 ₪ להשקעה.

את הסכום הזה הם חילקו בין מספר השקעות בנכסי נדל"ן שונים בארה"ב, שינוהלו עבורם ולא יצריכו כלל התעסקות. ההשקעה הייתה די פשוטה ונעשתה מהארץ, בלי צורך לנסוע לחו"ל. הנכסים האלו יניבו להם בממוצע כ-10% תשואה שנתית נטו. סה"כ 70,000 ₪ בשנה, שהם הכנסה נוספת של כ-5,800 ₪ בחודש.

כבר בשלב הזה, מהרגע הראשון, דנה ואמיר (הזוג השני), מתחילים לייצר הכנסה במקום לייצר רק חוב.

ההחזר החודשי על ההלוואה שהם לקחו עומד על כ-5,500 ₪ (בהנחת ריבית של כ-3.5%), והוא נמוך יותר מהתשואה והרווחים שההשקעה מייצרת.

כלומר, הרווח מההשקעה מכסה את ההלוואה במלואה, לא צריך להביא אפילו שקל נוסף מהבית, ועוד נשאר כסף לבזבוזים (או לחיסכון בשביל ההשקעה הבאה)! אבל נתעלם מזה כרגע.

מה קורה כעבור 5 שנים בלבד לזוג השני – דנה ואמיר?

  • הם סיימו להחזיר את ההלוואה, ואין להם חוב כלל!
  • יש להם הכנסה שנתית נוספת של עוד 70,000 ₪ בכל שנה.
  • יש בבעלותם נכסים בשווי של 700,000 ₪.
  • שווי הנכסים שבבעלותם יעלה לפחות ב-10% ב-5 השנים הבאות, אבל נתעלם גם מזה.

למעשה, בשלב זה, דנה ואמיר  כבר יצרו לעצמם עוד 300,000 ₪ תוך 5 שנים! שהם כ-75% רווח על ההשקעה הראשונית שלהם.

כעת מצבם הכלכלי כבר הרבה יותר טוב משהיה, והם יכולים לחזור לסיבוב השקעה נוסף:

לקחת הלוואה חדשה של 300,000 ₪, לקנות בסכום הזה נכס או נכסים נוספים, וליצור בעזרתם הכנסה נוספת של עוד 30,000 ₪ בשנה, בתוספת למה שהם כבר מרוויחים בתור הכנסה פאסיבית!

בצורה הזו כעבור 5 שנים נוספות, דנה ואמיר יהיו בעלי נכסים בשווי של מעל למיליון ש״ח, והכנסה שנתית נוספת של כ-100,000 ₪ בשנה.

שים לב שגם כאן אני לא כולל בחישוב את עליית הערך של הנכסים ועליית דמי השכירות, מה שיגדיל כמעט בוודאות את ההכנסה החודשית הקבועה.

כמובן שדנה ואמיר אהבו את הרעיון והחליטו לעשות סיבוב נוסף שכזה, וכעת כעבור 15 שנים מתחילת הסיפור שלנו, הם יהיו בעלי נכסים בשווי של כ-1.3 מיליון שקל, והכנסה שנתית של כ-130,000 ₪.

שזה כמעט 11,000 ₪ הכנסה פאסיבית לגמרי כל חודש, בלי לעבוד!

סכום יפה מאוד שיאפשר להם לגור בשכירות ברמה הגבוהה ביותר (יכולים לשכור אפילו דירה יוקרתית או בית עם גינה בסכום של 10,000 ₪ בחודש אם הם רוצים).

למשל, משהו כזה:

האם יותר רווחי לקנות דירה למגורים או להשקעה

העובדה הפשוטה היא: אתה יכול לחיות בבית כזה, מבלי לקנות אותו!

ואפילו אחרי שישכרו דירה או בית שלא היו יכולים להרשות לעצמם לקנות, עדיין יישאר להם עוד כסף פנוי לבזבוזים, וכל זה בלי לגעת כלל במשכורת מהעבודה הרגילה שלהם!

תחשוב איזה חיסכון מדהים זה…

אך הדבר החשוב יותר, שהם כעת גם יכולים לחיות ברמה מאוד גבוהה אם ירצו, וגם בעלי נכסי נדל״ן בשווי של כ- 1,300,000 ₪, כאשר כל מה שהם הביאו ״מהבית״ מההתחלה, זה רק את ההון הראשוני שלהם.

נשמע כמו קסם נכון? אבל בפועל זה בסך הכל תכנון כלכלי נכון שרוב האנשים לא עושים.

דנה ואמיר, למעשה נמצאים בדרך ל"חופש כלכלי":

  • בעלות על נכסים נדל"ניים בשווי של 1.3 מיליון שקלים.
  • הכנסה פאסיבית שלא דורשת מהם לעבוד כדי לקבל כסף.
  • אפשרות לממן מגורים ברמה גבוהה ולשדרג אותם בקלות כשרוצים.
  • והכי חשוב – שקט נפשי וידיעה שהתחום הכלכלי מבחינתם מסודר…

וכל זה, רק בגלל שהם קיבלו החלטה עם הסתכלות לטווח הרחוק, והתנהלו נכון עם ההון הראשוני שלהם.

עוד מעט תראה, מה יקרה להם בהמשך, אבל כעת…

לאחר 15 שנים מתחילת הסיפור שלנו, בוא נחזור לזוג הראשון – יעל ומשה. מה קורה איתם בשלב זה?

יש להם עדיין חוב על הדירה שבה הם גרים (דירה שהזדקנה בינתיים ב- 15 שנים, ויש סיכוי לא רע שהיא כבר קטנה מדי לצרכים שלהם).

הם רק "באמצע הדרך" לסיום המשכנתא (שילמו עד עכשיו רק כ-37% מהקרן, אפילו לא חצי! רוב התשלומים הלכו לתשלום הריבית).

אין להם כלל הכנסה פאסיבית – אלא הם נאלצים להסתמך רק על הכסף שהם עושים ישירות מעבודה.

יעל ומשה חייבים להמשיך לעבוד כדי להתקיים, כל חודש בחודשו להוציא עוד 5,800 ש״ח על משכנתא מתוך המשכורת שלהם, ומקווים שהריבית במשק לא תעלה! כי אז, יצטרכו לשלם אפילו יותר.

אני מניח שאפשר כבר להבין לאיזה מהזוגות יש סגנון חיים טוב ובטוח כלכלית, ואיזה זוג קורס תחת הנטל בלי יותר מדי אור באופק, וכאן לא נגענו אפילו במה קורה אם אחד מבני הזוג מפסיק לעבוד לכמה חודשים…

אבל בוא ניקח את הסיפור שלנו עוד 10 שנים קדימה

הזוג הראשון, יעל ומשה, גרים בדירה שכבר הזדקנה, בבניין בן 25 שנים לפחות, ומתקרבים לסיום תשלום המשכנתא (בשלב זה שולמו עדיין רק כ-75% מהקרן).

יכול להיות שהם "שידרגו" באמצע הדרך לדירה חדשה וגדולה יותר, מה שהכניס אותם שוב לחוב חדש והרחיק אותם עוד יותר מ"דירה בבעלותם".

אבל לעומתם, הזוג השני, דנה ואמיר, כבר עשה בזמן הזה עוד מספר סיבובי השקעה כמו קודם (לא גדולים במיוחד).

כעת הם בעלי נכסי נדל"ן בשווי של מעל ל-2,000,000 ₪ (שני מיליון ₪), והכנסה פאסיבית של לפחות 180,000 ₪ בשנה. כלומר לפחות 15,000 ש״ח בחודש, כל חודש.

המשפחה והילדים שלהם כבר "מסודרים".

שים לב!

שניהם התחילו מנקודת פתיחה זהה, אבל קיבלו החלטות שונות, שקבעו את העתיד הכלכלי שלהם!

הזוג הראשון עדיין מנסה להגיע לדירה בבעלותו המלאה, עם חובות ומשכנתא על הראש, והם תלויים לחלוטין במשכורות שלהם כדי להתקיים. או במילים אחרות: די "רודפים אחרי הזנב של עצמם" מבחינה כלכלית!

בזמן שהזוג השני כבר בעלים של מספר נכסים מניבים, עם הכנסה פאסיבית קבועה, ביטחון כלכלי הרבה יותר גבוה מהממוצע, ומבלי שהם היו צריכים להשקיע שקל נוסף מהכיס, מעבר להון הראשוני שלהם בשביל כל זה.

ההשקעה הראשונה מימנה את כל שאר ההשקעות, וצברה להם נכסים והון כמו כדור שלג מתגלגל!

ההחלטה שלהם באמת הייתה טובה!

כעת, במקום לשלם על המשכנתא, דנה ואמיר חיים חיי עושר כלכלי, או עושים השקעות נוספות שמגדילות את ההכנסה הפאסיבית שלהם אף יותר.

אם ירצו, כעבור מספר שנים הם יוכלו להפסיק לעבוד לגמרי ולחיות רק מהכנסה פאסיבית מנכסי הנדל"ן שברשותם, בנוסף להון שצברו מהמשכורת שממנה יכלו לחסוך סכומים גבוהים הודות להכנסות הנוספות שהיו להם.

מוכן גם אתה לעלות על המסלול לעתיד הכלכלי מזהיר?
זה הזמן לבחור את הנכס הראשון שלך!

התנהלות כלכלית נכונה, מתחילה בהחלטה להתחיל לבצע פעולות נכונות עם הכסף שלך, כבר עכשיו!

בהשקעה החל מ-160,000 ₪, אתה יכול להפוך לבעל נכס מניב, שייצר לך הכנסה קבועה למשך שנים רבות קדימה ולהתחיל לבנות אך הדרך שלך לחופש כלכלי!

במועדון המשקיעים אנו מאתרים השקעות מעולות עם כל היתרונות שמשקיע יכול לרצות:
תשואות טובות , ביטחון גבוה במיוחד, אופק השקעות לטווח ארוך, והכל לאחר בדיקה מעמיקה שלנו! כולל הזדמנויות שיכולות להתאים למשקיעים גם עם סכומים נמוכים יחסית.

רוצה שנתאים לך אישית את ההשקעה הטובה ביותר עבורך, שתתחיל לייצר לך הכנסה למשך שנים קדימה, בצורה פאסיבית?

אם הבנת שהגיע הזמן לתת לכסף שלך לעבוד עבורך בצורה יעילה, זוהי ההזדמנות שלך לעשות את הצעד הראשון בדרך להשקעה איכותית שתהיה שלם איתה ב-100%!

מלא את הטופס הבא ואנחנו נחזור אלייך עם כל הפרטים.


רוצה להתחיל להרוויח מהשקעה חכמה ולייצר לעצמך עתיד כלכלי בטוח עם הכנסה פאסיבית?

הגיע הזמן לבנות את העושר שלך!
ההשקעה אינה דורשת התעסקות קבועה!

מלא את הטופס הבא ואנו נראה לך כיצד אנו יכולים לעזור לך לעשות את זה.

מילוי הטופס אינו מחייב אותך לשום דבר.

שם פרטי:
מספר טלפון:
שעות נוחות ליצירת קשר:
הערות:


המספרים שהוצגו כאן, מהווים מקרה היפותטי והערכה גסה. החישוב יהיה אישי עבור כל אדם בהתאם לנתונים האישיים שלו, וייעשה על ידי יועץ השקעות ויועץ משכנתאות מקצועי. יחד עם זאת, החישובים נותנים הערכת מצב די טובה וקרובה מאוד בשביל להבין את המציאות.